时隔7年，央行再次出手！稳楼市动真格了！

时间： 2022-10-02 12:03     浏览量：540

稳房市动真格了

时隔7年央行再次下调公积金贷款利率

百万贷款月供少81元！

继9月29日下调首套房贷利率，让各市“因城施策”可自主确定当地首套住房贷款利率下限之后，9月30日，央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率。

9月30日发布的政策明确，自第二天，即2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

此次政策是近期央行房贷利率下限自由下调、财政部换房免个税政策后的第三个大招。而上一次调整公积金贷款利率还是在7年前。这是继今年5月商业贷款利率下调后又一重要的金融政策，主要针对刚需购房需求首套个人公积金贷款，体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。

易居研究院智库中心研究总监严跃进9月30日对21世纪经济报道记者表示，“此次公积金政策和央行昨日政策、财政部今日政策一起，形成了9月底三个稳楼市大招，对于四季度房地产市场行情的提振会比较显著。”

举例而言，按照公积金贷款100万元、贷款期限30年、等额本息计算，利率为3.25％的话，每月应还4352.06元，利息总额约56.67万元；若公积金利率（5年以上利率）调整为3.1％，每月还款4270.16元，利息总额约53.7万元；利率变化后，月供减少约81.9元，总利息减少约2.97万元。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出， 这次是时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，上次下调还是在2015年8月，本次下调后，5年以下（含5年）和5年以上公积金贷款利率分别降至为2.6%和3.1%。央行接连两日出台降低首套房贷利率的政策，商贷、公积金贷款全方位推进，预计将有效带动刚性住房需求释放。

植信投资研究院资深研究员马泓表示，自去年9月30日以来，全国首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所下调。然而，到今年三季度末，房地产市场仍旧较为低迷，全国商品房销售出现两位数下跌，房地产投资罕见出现负增长。因此，有必要进一步实施宽松政策，随着房贷利率进一步下调，相信四季度房地产市场有望逐步企稳。

此次政策充分说明公积金也落实了更为宽松的政策导向。

首先，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降，所以必须降息。

其次，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。最后，公积金此次政策，也可以和其他政策叠加，比如说部分城市允许二套房也可以享受首套房的公积金优惠政策，对于一些改善型购房需求的释放也具有积极意义。

今年5月，央行、银保监会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，对首套住房贷款利率下限调整为贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。在此基础上，各城市政府按照“因城施策”原则，自主确定当地首套住房贷款利率下限。银行和客户可在当地政策范围内，协商确定具体的贷款利率水平。

9月29日晚，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

根据统计局公布的70个主要城市数据，符合通知中提到的“针对部分城市”条件（即连续三个月房价环比、同比均下降的城市）的城市有23个，分别是天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。

当地城市政府调整利率下限后，首套住房贷款利率会进一步下行。据推算，如果降低0.5个百分点，对于一笔100万元、25年的房贷，利息总额将减少超过8万元，每个月可少还约270元。

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本文来源：澎湃新闻、21世纪经济报道

本刊法律顾问：广东南国德赛律师事务所 谢炎燊、陈慧霞

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